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Troisième Pilier Assurance
En Suisse, le 3e pilier est la seule sécurité financière sûre en ce qui concerne l’épargne et la retraite. Pour souscrire à un tel contrat, soit vous signez auprès d’une banque, soit vous contractez une assurance 3e pilier. Ces deux solutions présentent chacune des avantages. Le choix dépend souvent de chaque cas. Qu’en est-il du 3e pilier
Un contrat d’assurance 3e pilier
Pour renforcer les avantages du 1er et du 2e pilier, vous pouvez contracter une assurance 3e pilier auprès d’une banque ou d’un assureur. Ainsi, vous gagnez plus d’argent lors de votre départ en retraite. Cette option de prévoyance sociale a même été conçue pour que chaque individu puisse se protéger des risques de découverts à la retraite.
Si en théorie, le 3e pilier bancaire et le 3e pilier assurance sont identiques, la pratique est tout autre. En effet, le principe est le même puisque votre épargne se base sur des économies. Le capital épargné peut être utilisé pour des projets personnels. Mais les assurances sont bien différentes, car vous bénéficiez d’une réelle sécurité et de vraies garanties.
Différences entre le 3e pilier bancaire et le 3e pilier assurance
En général, l’assurance est moins risquée surtout si vous choisissez de faire des placements financiers. La banque permet pourtant d’accéder à une pluralité d’offres sur le marché. Seulement, les contrats d’assurance sont mixtes. Cela ajoute de la sécurité, voire la renforcer. Vous pouvez donc diversifier vos sources et votre épargne pour accumuler davantage de capital.
Un 3e pilier assurance est également plus détaillé étant donné qu’il s’agit d’une véritable convention d’assurance. Votre engagement et les clauses dudit contrat sont inscrits selon une police définie.
Pourquoi choisir un 3ème pilier Assurance ?
Le 3e pilier assurance est plus avantageux si vous souhaitez épargner jusqu’à votre retraite, ou du moins pendant un certain temps :
- les primes sont exonérées en cas d’arrêt d’activités : l’assurance complète vos prestations si jamais vous ne pouvez pas dégager du revenu pendant un certain temps. Le délai étant défini au contrat ;
- l’échéancier de versement est fixé dans le contrat : vous pouvez demander un échéancier libre, selon votre capacité financière. Ainsi, c’est vous qui dirigez le mode d’épargne. L’idéal serait de signer pour des primes régulières ;
- le capital épargné ne rentre pas dans la masse successorale et est exonéré d’impôt : les héritiers peuvent ainsi obtenir l’ensemble du capital convenu à la signature du contrat, ou même plus.
D’autres garanties en plus
Le 3e pilier assurance est plus sécuritaire parce que la garantie de paiement à la retraite est totale. Le capital est libéré entièrement, notamment au départ à la retraite. De même, le taux d’intérêt n’est pas variable. Contrairement à la banque, la compagnie d’assurance le fixe dès le départ et aucune dérogation n’est possible. En plus, les bénéfices peuvent s’y ajouter.
Autre avantage certain, l’assurance garantit la totalité de votre épargne même si une crise financière arrive. Elle vous rembourse quoiqu’il arrive pour l’ensemble de vos avoirs si la banque n’est tenue qu’à hauteur de CHF 100 000 seulement. Votre argent sera ainsi transféré automatiquement vers une autre compagnie.
Le 3ème pilier assurance : les inconvénients
Le 3e pilier assurance est un peu moins souple que le 3e pilier banque. En effet :
- Le rythme de versement et les primes sont fixés à l’avance, et aucune dérogation n’est possible. Voilà pourquoi l’assurance complète les cotisations si votre situation financière venait à se dégrader :
- les frais de modification du contrat peuvent varier si vous changez les termes du contrat ;
- le retrait anticipé est soumis à conditions : seule la valeur de rachat est récupérable et vous êtes obligé de payer les pénalités. En plus, elle peut ne pas atteindre le capital épargné pendant au moins 10 ans.
Ainsi, le 3e pilier assurance est destiné à ceux qui souhaitent faire une épargne à longue échéance, et surtout jusqu’à la retraite. Il est recommandé à tout individu souhaitant économiser longtemps. Des experts du domaine, des indépendants, peuvent vous aider si vous avez besoin de plus de précisions. Votre cas sera d’ailleurs étudié de près pour une prestation sur mesure.
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